Статьи и публикации Материалы и публикации МФО
Интересные новости федерации МФО
Интересные статьи

КАК ОТЛИЧИТЬ КРЕДИТНЫЕ КООПЕРАТИВЫ ОТ ФИНАНСОВЫХ ПИРАМИД?

Просмотров: (17278) 12.01.2012

Cеминар-тренинг "Работа с проблемными займами в кредитных кооперативах"

Просмотров: (15471) 21.01.2012

Микрофинансирование год спустя

Просмотров: (14012) 13.01.2012

Межрегиональный форум «Унификация деятельности кредитных кооперативов»

Просмотров: (12958) 21.01.2012

Республика Карелия конференция "Партнерство и социальная ответственность КК в РФ"

Просмотров: (12783) 21.01.2012

«СУДЫ НАСТУПАЮТ И ВЫИГРЫВАЮТ?»

Просмотров: (7714) 20.01.2012

Конкурс «Российские премии Фонда Citi в области микропредпринимательства» Поздравляем ПК ОВК «ФИНПО»

Просмотров: (7079) 29.03.2012

Кредитные кооперативы стали обманывать вкладчиков несуществующей страховкой государства

Просмотров: (6097) 16.01.2012

Уфа - Круглый стол «Административные лабиринты бизнеса»

Просмотров: (5928) 20.01.2012

Новые законы 2013 года

Просмотров: (5718) 20.01.2013

Интересные мнения и рассуждения

ПОРЯДОК ФОРМИРОВАНИЯ ПОКАЗАТЕЛЕЙ БУХГАЛТЕРСКОЙ (ФИНАНСОВОЙ) ОТЧЕТНОСТИ В КРЕДИТНЫХ КООПЕРАТИВАХ

Просмотров: (19111) 05.05.2012

ПРАВИЛА ОТРАЖЕНИЯ АКТИВОВ И ОБЯЗАТЕЛЬСТВ КПК В РЕГИСТРАХ БУХГАЛТЕРСКОГО УЧЕТА

Просмотров: (17417) 06.03.2012

Порядок отражения денежных средств и денежных эквивалентов в бухгалтерской (финансовой) отчетности

Просмотров: (9108) 05.06.2012

План Счетов КПК

Просмотров: (5596) 06.03.2012

Мнение по вопросу уплаты налога на прибыль кредитными кооперативами 2007

Просмотров: (5140) 06.03.2012

Обращение по обсуждению проекта плана счетов и правил отражения активов и обязательств КПК

Просмотров: (3466) 06.03.2012

Заключение по итогам круглого стола «Налогообложение КПК» 2008

Просмотров: (3334) 06.03.2012

Ужесточать регулирование микрофинансового сектора нужно, не уничтожая его

Просмотров: (3110) 30.01.2013

Коммерческие банки всерьез задумываются о сотрудничестве с коллекторами

Просмотров: (2476) 21.01.2013

Случайные статьи

Банкиры получат доступ к базе данных недееспособных граждан

Просмотров: (1612) 21.01.2013

Юрлиц обяжут заглядывать в электронную почту

Просмотров: (1564) 29.01.2013

Кредитные кооперативы в РФ смогут формировать резервы по сомнительным долгам

Просмотров: (2619) 02.07.2013

Доклад на Межрегиональной конференции «Партнерство и социальная ответственность КК в России и Карелии

Просмотров: (2811) 16.02.2012

МФО «Домашние деньги» запатентовала собственное программное обеспечение

Просмотров: (3436) 20.01.2013

Банки отдадут микрофинансовым организациям «бракованных» клиентов

Просмотров: (2329) 26.03.2012

Итоги года 2013 на рынке кредитной кооперации

Просмотров: (1836) 11.02.2014

ЗАЩИЩАТЬ ПОТРЕБИТЕЛЯ ВЫГОДНО

Просмотров: (2040) 28.02.2013

Налоговую необходимо информировать о вступлении КПК в СРО

Просмотров: (3082) 01.03.2012

Микрокредитование наращивает темпы развития в мире

Просмотров: (2135) 28.01.2013



БОЛЬШОЙ ДОХОД С МАЛЕНЬКИХ ЗАЙМОВ

Версия для печати


Существенно увеличить отдачу от вклада можно, разместив деньги в микрофинансовых организациях.

Пока банки снижают ставки по вкладам, микрофинансовые организации по-прежнему принимают деньги под 16-25% годовых. Правда, входной билет в них недешев - 1,5 млн руб. - и гарантий нет.

Гарантированный доход, который можно получить в банках даже на крупную сумму, давно не превышает 12% годовых в рублях, а средние ставки по крупным вкладам составляют 9-10%. Но можно заработать намного больше, одолжив свободные средства по договору займа микрофинансовой организации (МФО).

Их основная деятельность сводится к выдаче, как правило, необеспеченных займов до 1 млн руб. частным лицам, представителям малого и среднего бизнеса под довольно высокие проценты - порой 1-2% в день. Для финансирования своей работы МФО привлекают средства учредителей, банковские кредиты, размещают облигации. Закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" позволил им также привлекать средства физических лиц, не являющихся акционерами и учредителями, но на сумму не менее 1,5 млн руб.

ПОЧТИ КАК ВКЛАДЫ
Сейчас МФО предлагают вложения на срок от нескольких месяцев до нескольких лет под 16-25% годовых. Основной механизм - стандартный договор займа с выплатой фиксированного процента за пользование средствами, где заемщиком выступает МФО, а кредитором - гражданин. Ставка займа обычно фиксируется на весь срок договора, но в отличие от банковских депозитов законодательных ограничений на ее изменение нет.
Есть и более рискованные варианты - например, выписка векселя на имя "вкладчика" на сумму вложений плюс проценты.

В любом случае в отличие от депозита доход, полученный от МФО, облагается НДФЛ по ставке 13%. Так что записанные в договоре 16-25% годовых превращаются в 14-22%.
Предложения МФО становятся все больше похожими на вклады. Некоторые организации имеют целые линейки займов, многие займы стали пополняемыми. Клиенты "Финторга" могут выбирать периодичность выплаты процентов от ежемесячной до ежегодной. В МФО "Независимость бизнеса" проценты можно капитализировать. "Накопительная" программа "Городской сберкассы" также допускает однократное снятие до 50% вложенной суммы. МФО широко применяют досрочное расторжение договора по желанию инвестора с выплатой дохода по льготной ставке. В "Дилинжер финанс" можно расторгнуть долгосрочный заем через 6-9 месяцев, получив 15% годовых вместо 19%.

С ПОВЫШЕННЫМ РИСКОМ
Такая высокая доходность инвестиций в МФО отражает повышенный уровень риска таких вложений, отмечает старший вице-президент по развитию банковских продуктов и маркетингу "Ренессанс кредита" Денис Власов.

Во-первых, ФСФР регулирует МФО не так жестко, как ЦБ - банки. Он ежемесячно собирает с них финансовую отчетность, следит за уровнем ставок, просроченных кредитов и при необходимости вмешивается. МФО не имеют лицензий, их статус подтверждается лишь свидетельством ФСФР о внесении в госреестр. Они сдают только налоговую отчетность, как все юрлица, и ежеквартальную отчетность по специальным формам ФСФР.

Во-вторых, нет единой системы страхования вложений в МФО, как в банках. Вместо нее некоторые микрофинансисты предлагают страхование инвестиций клиентов на сумму займа и процентов. Например, добровольное страхование вложений клиентов МФО "РАМфин" стоит 0,5% годовых.

Некоторые организации сами оплачивают полисы клиентов. "Инвестиции наших клиентов страхуются за счет компании. Одновременно с договором займа они получают договор страхования в "АльянсРосно", по которому в случае банкротства МФО они получат назад свои деньги", - рассказывает представитель МФО "Народная казна" Ангелина Сасина. А вот вложения инвесторов "Финотдела" не застрахованы.

Без специальной подготовки оценить устойчивость МФО крайне сложно. Рейтинговое агентство "Эксперт РА" составляет рейтинг надежности МФО, но в нем пока участвуют лишь около 15 компаний из 1000 МФО, получивших свидетельства ФСФР.

Кредитные истории самих МФО хранятся в бюро кредитных историй, но закон не позволяет предоставлять эти сведения физлицам, говорит гендиректор Национального бюро кредитных историй Александр Викулин. "Получить сведения о финансовой устойчивости МФО человек может только из ее отчетности", - резюмирует Викулин.

Решив разместить деньги под проценты в МФО, необходимо убедиться в том, что она зарегистрирована в госреестре МФО, входит в саморегулируемую организацию (НАУМИР) и имеет сайт, где раскрыта информация о ее деятельности, учредителях и руководителях, опубликованы правила заимствований, ежеквартальная отчетность и проч., советуют эксперты.

Предправления Меткомбанка Павел Логинов рекомендует те МФО, которые "взаимодействуют с банками и созданы при их поддержке - это будет дополнительной гарантией сохранности средств".

По его мнению, вложения в МФО могут быть интересны инвесторам, которые хотят диверсифицировать свой портфель и сознательно идут на определенные риски.

КТО ПРИХОДИТ В МФО
Несмотря на высокие риски, условия МФО многие считают привлекательными. Главный исполнительный директор компании "Домашние деньги" Андрей Бахвалов оценивает долю средств, привлеченных от населения, примерно в 10%, надеясь в этом году увеличить ее до 15%.

"Когда только запускали наш проект, в основном поступали средства от людей, знакомых с акционерами, а также от топ-менеджеров банков, где наша организация берет кредиты. Сейчас вкладчиков стало значительно больше, их средства достигают 20-30% от общего объема привлечения компании", - рассказывает гендиректор "Финотдела" Екатерина Сидорова. Целевая аудитория МФО, по мнению Бахвалова, - это люди, которые могут позволить себе вложить куда-либо больше 1,5 млн руб. и при этом в состоянии оценить риски подобных инвестиций. "Это топ-менеджеры и владельцы бизнеса, которые играют на бирже и могут диверсифицировать свой портфель нашим продуктом, - перечисляет он.



Имя атора:
E:mail автора:
Сылка на источник: http://www.vedomosti.ru/var/bansrc/2013/ff2e73.html#!http://www.vedomosti.ru/


БОЛЬШОЙ ДОХОД С МАЛЕНЬКИХ ЗАЙМОВ











Теги материала: МФО




Список похожих материалов:

html-cсылка на публикацию
BB-cсылка на публикацию
Прямая ссылка на публикацию


Комментарии:
Для клиентов
Теги
Поиск