Статьи и публикации Материалы и публикации МФО
Интересные новости федерации МФО
Интересные статьи

КАК ОТЛИЧИТЬ КРЕДИТНЫЕ КООПЕРАТИВЫ ОТ ФИНАНСОВЫХ ПИРАМИД?

Просмотров: (17490) 12.01.2012

Cеминар-тренинг "Работа с проблемными займами в кредитных кооперативах"

Просмотров: (16004) 21.01.2012

Микрофинансирование год спустя

Просмотров: (14079) 13.01.2012

Межрегиональный форум «Унификация деятельности кредитных кооперативов»

Просмотров: (13420) 21.01.2012

Республика Карелия конференция "Партнерство и социальная ответственность КК в РФ"

Просмотров: (13241) 21.01.2012

«СУДЫ НАСТУПАЮТ И ВЫИГРЫВАЮТ?»

Просмотров: (7783) 20.01.2012

Конкурс «Российские премии Фонда Citi в области микропредпринимательства» Поздравляем ПК ОВК «ФИНПО»

Просмотров: (7166) 29.03.2012

Уфа - Круглый стол «Административные лабиринты бизнеса»

Просмотров: (6329) 20.01.2012

Кредитные кооперативы стали обманывать вкладчиков несуществующей страховкой государства

Просмотров: (6183) 16.01.2012

Новые законы 2013 года

Просмотров: (5781) 20.01.2013

Интересные мнения и рассуждения

ПОРЯДОК ФОРМИРОВАНИЯ ПОКАЗАТЕЛЕЙ БУХГАЛТЕРСКОЙ (ФИНАНСОВОЙ) ОТЧЕТНОСТИ В КРЕДИТНЫХ КООПЕРАТИВАХ

Просмотров: (19334) 05.05.2012

ПРАВИЛА ОТРАЖЕНИЯ АКТИВОВ И ОБЯЗАТЕЛЬСТВ КПК В РЕГИСТРАХ БУХГАЛТЕРСКОГО УЧЕТА

Просмотров: (17809) 06.03.2012

Порядок отражения денежных средств и денежных эквивалентов в бухгалтерской (финансовой) отчетности

Просмотров: (9264) 05.06.2012

План Счетов КПК

Просмотров: (5685) 06.03.2012

Мнение по вопросу уплаты налога на прибыль кредитными кооперативами 2007

Просмотров: (5207) 06.03.2012

Обращение по обсуждению проекта плана счетов и правил отражения активов и обязательств КПК

Просмотров: (3517) 06.03.2012

Заключение по итогам круглого стола «Налогообложение КПК» 2008

Просмотров: (3377) 06.03.2012

Ужесточать регулирование микрофинансового сектора нужно, не уничтожая его

Просмотров: (3157) 30.01.2013

Коммерческие банки всерьез задумываются о сотрудничестве с коллекторами

Просмотров: (3031) 21.01.2013

Случайные статьи

Немного о сплаве и как подготовиться к нему

Просмотров: (3300) 12.01.2012

ЗАЩИЩАТЬ ПОТРЕБИТЕЛЯ ВЫГОДНО

Просмотров: (2088) 28.02.2013

В России появится новый вид банков

Просмотров: (1923) 28.02.2013

Как указывать в договоре займа полную стоимость кредита

Просмотров: (4685) 11.02.2014

У микрофинансовых организациях не получилось работать с почтой

Просмотров: (1605) 22.01.2013

Поправки о передаче в БКИ сведений МФО в ближайшее время внесут в правительство

Просмотров: (2394) 07.03.2013

Семинар-тренинг "Организация внутреннего контроля в КПК"

Просмотров: (3804) 30.10.2012

Банк России обязал микрофинансовые организации ежеквартально формировать резервы на возможные потери по займам

Просмотров: (1920) 19.08.2014

IV Форум региональных кредитных кооперативов России

Просмотров: (3564) 01.03.2012

Система межрегионального взаимодействия между кредитными кооперативами Чувашии и Башкирии

Просмотров: (3839) 16.02.2012



Круглый стол посвященный проблемам микрофинансирования

Версия для печати


В рамках Гайдаровского форума 2013, проходившего в Москве с 16 по 19 января включительно, состоялся круглый стол, посвященный проблемам микрофинансирования. Это событие привлекло недостаточно внимания со стороны профессионального сообщества, которое предпочло поучаствовать в обсуждениях дальнейших перспектив стран БРИКС или поговорить о стратегиях России в ВТО (все эти заседания шли практически одновременно). Однако квалификация участников и качество дискуссии по проблемам МФО достойны самой высокой оценки. О состоянии рынка микрофинансирования, стратегических целях ближайшей пятилетки для отрасли и законодательных особенностях оформления деятельности шла речь на «круглом столе» «Роль микрофинансирования и других инструментов финансовой доступности в решении глобальных экономических вызовов» в Российской академии народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации.

Финансовые услуги – народу!

Открывал мероприятие президент Российского микрофинансового центра и Национального партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР) Михаил Мамута. Он сразу очертил круг проблем финансовой отрасли в нашей стране. Распределение плотности банковских филиалов на территории России различается, даже если понимать слово «филиал» в широком смысле, подразумевая все виды офисов. Если в 2008 году 98% регионов имело обеспеченность финансовыми услугами менее 10% от уровня Москвы, то в 2012 году ситуация стала заметно лучше, потому что около 40% регионов перешли в группу, где обеспеченность финансовыми услугами составляет 10% от уровня Москвы. Однако доля регионов, где обеспеченность финансовыми услугами составляет свыше 30% от уровня Москвы, по-прежнему невелика и консолидировано составляет чуть более 6%.

Из этой картины, по мнению эксперта, можно сделать один вывод: предпринятые государством шаги идут в правильном направлении, но пока они не привели к тому уровню результативности, который можно считать удовлетворительным.

Мониторинг состояния рынка микрофинансирования и кооперативного кредитования ведется с 2003 года, и за это время также накопилась любопытная статистика. На 1 октября 2012 года консолидированный портфель МФО и кредитных кооперативов оценивается в 42 млрд. рублей. По данным последнего квартала 2012 года эти цифры через некоторое время будут окончательно уточнены, и очевидно, что они окажутся выше.

Михаил Мамута отметил, что принятие закона о микрофинансировании и кредитной кооперации вызвало ускорение темпов развития этого рынка. Тем не менее, сегодня весьма необходим качественный надзор, качественное регулирование, чтобы минимизировать риски.
Фото: Альберт Тахавиев, Bankir.Ru

Микро для макро

Сегодня очевидно, что рынок микрофинансирования начинает играть все более заметную роль в обеспечении услугами российских граждан и предпринимателей, но уровень его представленности недостаточен. Если посмотреть на исследование Всемирного банка по соотношению спроса и предложения на микрофинансовые услуги по разным частям света, то, к сожалению, наш регион занимает очень скромное место в глобальной картине. В Латинской Америке более 32% спроса на займы удовлетворяется за счет предложения микрофинансовых институтов. В Азиатско-тихоокеанском регионе эта доля составляет почти 70%. А вот в регионе Восточной Европы и Центральной Азии этот сегмент занимает чуть менее 4%. «Правда, эти данные относятся к 2009 году, – отметил высокопоставленный докладчик. – Понятно, что с тех пор доля выросла, но она все еще далека от приемлемой».

В связи с этим участники НАУМИР поставили перед собой задачу совместно со своими партнерами, в том числе и из Института Гайдара, концептуально осмыслить сложившуюся ситуацию, выработать акценты повышения качества услуг и финансовой доступности в начавшейся пятилетке, и подумать над тем, что в этой области будет являться приоритетным. В результате совместных усилий были выработаны пять основных стратегических приоритетов. Во-первых, это дальнейшее расширение диверсификации филиальной сети банков, то есть их последующее проникновение в малые города с развитием института банковского кредитования. Вторая задача – развитие регулирования и повышение прозрачности небанковских институтов. Третья стратегическая цель – это стимулирование финансовых инноваций, систем электронных денег, которые позволяют еще сильнее входить банкам в малые населенные пункты с привлечением третьих организаций по принципу работы банковского агентского договора. Четвертая задача – это развитие мобильных финансовых услуг, через все большее распространение современных смартфонов, обладающее громадным потенциалом. Вследствие реализации этих задач, по мнению исследователей-практиков, будет достигнуто сокращение серых и черных неформальных рынков. Пятой задачей является повышение финансовой грамотности населения и уровня защиты потребителей финансовых услуг, потому что без этого финансовая доступность может иметь свои ограничения и риски.

Участникам НАУМИР хотелось бы, чтобы к концу реализации этой стратегии не менее 10 млн. человек получили доступ к финансовым услугам через банковских агентов и мобильные электронные кошельки. Предполагается, что размер небанковского сектора вырастет в 4–5 раз и достигнет свыше 100 млрд. рублей. Год от года все больше банков и МФО будут становиться участниками института финансового омбудсмена, чтобы у всех потребителей были равные права по защите своих услуг. «Этот процесс происходит уже сейчас, многие МФО участвуют в институте на добровольной основе, и мы понимаем, что это необходимо», – подчеркнул Мамута в своей речи.

Ожидается, что в результате реализованной стратегии снизится доля нерегулированного рынка до 10–15% по сравнению с 50%, имеющимися в настоящее время. Кроме того, акцент будет делаться на малые города и частных предпринимателей, в связи с чем около 1 млн. новых малых предприятий и 4 млн. физических лиц, которые сегодня не имеют доступа к финансовым услугам, смогут его получить. Если все поставленные цели будут реализованы, то вполне вероятно, что доля малого бизнеса в ВВП страны увеличится на 20% по сравнению с текущим уровнем, подытожил свое выступление докладчик.

Польза экономическая и социальная

Заместитель министра финансов России Алексей Моисеев, выступавший вторым, добавил, что индустрия МФО сегодня выполняет две очень важные функции. Первая из них – это стимулирование экономического роста. Очевидно, что микрофинансирование сегодня – важная часть финансового рынка. Уже более 15 лет на повестке дня стоит проблема увеличения доли малого и среднего бизнеса в России, и МФО способны внести свой весомый вклад в ее решение.

Вторая задача относится, скорее, к социальному аспекту. В жизни россиян бывают ситуации, когда человеку срочно нужны деньги, и здесь МФО очень кстати. Но важно понимать, что люди, которые прибегают к услугам таких организаций, не обладают необходимой финансовой грамотностью. Средний потребитель услуг МФО относится к категории людей наименее вовлеченных в финансовые рынки. В этой связи очевидно, что большое внимание нужно уделять повышению прозрачности микрофинансового рынка. Ставка доходности по кредитам в МФО выше, чем в банковской отрасли, и задача государства здесь обеспечить максимальную ясность данной ситуации для потребителей. Клиент МФО должен понимать, сколько денег он в конечном итоге заплатит организации. В одном месте договора должна быть указана полная сумма или окончательное количество процентов, которые выплатит клиент, его подписавший. «Вы знаете, что и банковский рынок сегодня идет в этом направлении», – добавил Моисеев. Он предложил для большей прозрачности использовать принцип полной стоимости кредита, а не формальной процентной ставки.

Другая важная задача сегодня – это необходимость введения в обязанности МФО информирования обо всех выданных займах, то есть участия в работе Бюро кредитных историй для создания единой базы заемщиков.

Ближе к завершению «круглого стола» выступила заместитель руководителя Федеральной службы по финансовым рынкам Юлия Бондарева. Она отметила, что на сегодняшний день количество микрофинансовых организаций выросло и достигает около 1300 организаций. Вопросы надзора и регулирования этого рынка требуют тщательности и системного подхода, поэтому не следует торопиться с введением каких-то дополнительных мер без очевидных причин.




Имя атора:
E:mail автора:
Сылка на источник: http://bankir.ru/novosti/s/makrotemy-mikrofinansistov-10035277/


Круглый стол посвященный проблемам микрофинансирования











Теги материала: МФО, форум




Список похожих материалов:

html-cсылка на публикацию
BB-cсылка на публикацию
Прямая ссылка на публикацию


Комментарии:
Для клиентов
Теги
Поиск