Статьи и публикации Материалы и публикации МФО
Интересные новости федерации МФО
Интересные статьи

КАК ОТЛИЧИТЬ КРЕДИТНЫЕ КООПЕРАТИВЫ ОТ ФИНАНСОВЫХ ПИРАМИД?

Просмотров: (17490) 12.01.2012

Cеминар-тренинг "Работа с проблемными займами в кредитных кооперативах"

Просмотров: (16004) 21.01.2012

Микрофинансирование год спустя

Просмотров: (14079) 13.01.2012

Межрегиональный форум «Унификация деятельности кредитных кооперативов»

Просмотров: (13420) 21.01.2012

Республика Карелия конференция "Партнерство и социальная ответственность КК в РФ"

Просмотров: (13241) 21.01.2012

«СУДЫ НАСТУПАЮТ И ВЫИГРЫВАЮТ?»

Просмотров: (7783) 20.01.2012

Конкурс «Российские премии Фонда Citi в области микропредпринимательства» Поздравляем ПК ОВК «ФИНПО»

Просмотров: (7166) 29.03.2012

Уфа - Круглый стол «Административные лабиринты бизнеса»

Просмотров: (6329) 20.01.2012

Кредитные кооперативы стали обманывать вкладчиков несуществующей страховкой государства

Просмотров: (6183) 16.01.2012

Новые законы 2013 года

Просмотров: (5781) 20.01.2013

Интересные мнения и рассуждения

ПОРЯДОК ФОРМИРОВАНИЯ ПОКАЗАТЕЛЕЙ БУХГАЛТЕРСКОЙ (ФИНАНСОВОЙ) ОТЧЕТНОСТИ В КРЕДИТНЫХ КООПЕРАТИВАХ

Просмотров: (19334) 05.05.2012

ПРАВИЛА ОТРАЖЕНИЯ АКТИВОВ И ОБЯЗАТЕЛЬСТВ КПК В РЕГИСТРАХ БУХГАЛТЕРСКОГО УЧЕТА

Просмотров: (17809) 06.03.2012

Порядок отражения денежных средств и денежных эквивалентов в бухгалтерской (финансовой) отчетности

Просмотров: (9264) 05.06.2012

План Счетов КПК

Просмотров: (5685) 06.03.2012

Мнение по вопросу уплаты налога на прибыль кредитными кооперативами 2007

Просмотров: (5207) 06.03.2012

Обращение по обсуждению проекта плана счетов и правил отражения активов и обязательств КПК

Просмотров: (3517) 06.03.2012

Заключение по итогам круглого стола «Налогообложение КПК» 2008

Просмотров: (3377) 06.03.2012

Ужесточать регулирование микрофинансового сектора нужно, не уничтожая его

Просмотров: (3157) 30.01.2013

Коммерческие банки всерьез задумываются о сотрудничестве с коллекторами

Просмотров: (3031) 21.01.2013

Случайные статьи

Коллекторское агентство «Секвойя кредит консолидейшн» отстояло своё имя

Просмотров: (2028) 10.01.2013

Коллекторы ожидают замедления роста рынка

Просмотров: (1714) 20.02.2014

Четыре правила для получения идеальной кредитной истории

Просмотров: (1940) 21.03.2013

Просрочка по автокредитам растет быстрее выдачи автозаймов

Просмотров: (1819) 26.02.2014

«СУДЫ НАСТУПАЮТ И ВЫИГРЫВАЮТ?»

Просмотров: (7783) 20.01.2012

Банк России дал разъяснения по применению норм № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Просмотров: (3083) 19.08.2014

23.05.2008 В г. Дюртили состоялось открытие центрального офиса ПК ОВК "Кредит-Альянс"

Просмотров: (3929) 21.01.2012

IV Форум региональных кредитных кооперативов России

Просмотров: (3564) 01.03.2012

Надзор за микрофинансовыми организациями в РФ приблизят к банковскому

Просмотров: (2104) 10.09.2012

В России появится список «узаконенных» кредитных организаций, расплатиться с которыми можно будет детскими деньгами

Просмотров: (1843) 25.12.2012



На рынке останутся только самые стойкие МФО

Версия для печати


ЦБ дал понять микрофинансовым компаниям: работу смогут продолжить лишь те, кто наладит систему оценки заемщиков, «безопасную» для резкого роста просрочки. Пока уровень «плохих» долгов в секторе МФО, по данным Национальной службы взыскания (НСВ), не критичен. Что будет дальше, зависит от аппетитов МФО в плане наращивания объемов портфелей и трезвости подхода заемщиков.

Прошлый год стал успешным для МФО. Микрофинансирование по-прежнему является самым быстрорастущим сегментом отечественного финансового рынка. По данным коллекторского агентства НСВ, в 2013 году отрасль МФО выросла на 108%, достигнув 100 млрд рублей и увеличившись за год более чем вдвое (по итогам 2012-го объем микрофинансового рынка составил 48 млрд рублей).

Еще больше, на 127%, в этом секторе выросла доля просроченной задолженности, составив к концу прошлого года 34 млрд рублей. Учитывая специфику микрофинансового рынка (в том числе клиентскую базу МФО, которая состоит по большей части из малообеспеченного населения с низким уровнем финансовой грамотности), такой показатель не критичен. Однако дальнейшая динамика просрочки здесь будет зависеть преимущественно от аппетитов МФО в наращивании портфелей займов.

Бремя перемен


Увеличение темпов роста просрочки в микрофинансовой отрасли имеет ряд объективных причин. Во-первых, микрофинансирование в России получило законодательную базу совсем недавно, и до сих пор заметна некоторая хаотичность МФО в правилах выдачи займов, в установлении по ним процентных ставок, в выборе и методике оценки клиентов.

Основная причина роста задолженности кроется в специфике микрофинансового бизнеса. Важную роль здесь играет целевая группа, на которую ориентированы микрозаймы, — это малообеспеченные слои населения. Зачастую такие клиенты не могут получить традиционные банковские кредиты, поскольку не в состоянии пройти даже самую либеральную процедуру проверки.

Все это значительно повышает риски невозврата выданных микрозаймов. Такие риски МФО компенсируют за счет более высоких, чем в банках, процентных ставок. Микрозаймы при всей их доступности населению зачастую погашать сложно, поскольку они дороже даже самых «лояльных» банковских продуктов. Вот и растет доля «плохих» долгов в сегменте МФО более высокими темпами, чем в банковской сфере.

В прошлом году добавилась еще одна причина роста просрочки. Регулятором микрофинансового рынка стал Банк России (в качестве мегарегулятора и наследника Федеральной службы по финансовым рынкам), который проявил к своим новым подопечным повышенное внимание. В результате политики ЦБ из официального реестра МФО были исключены несколько сотен компаний, что отразилось на общем росте в этой отрасли «плохих» долгов. МФО, покинувшие рынок, часто не могут осуществлять полноценную работу по займам: мониторинг, возврат и отслеживание. В итоге большое количество портфелей переходит в разряд просроченных из-за того, что по ним просто не проводится никакая работа по взысканию.

Сами мы неграмотные…

Еще одна значимая причина роста просрочки в системе МФО — низкий уровень финансовой грамотности клиентов, которым зачастую сложно оценить свои возможности и перспективы возврата средств еще на стадии подписания договора займа. Точнее, клиенты МФО с трудом вникают в цену кредита, систему штрафов и санкций за несвоевременное обслуживание долга. А это необходимо для снижения темпов роста просрочки.

В такой ситуации крайне важен подход к оценке рисков самими МФО. Несмотря на относительно мягкие требования к клиентам, бездумное наращивание портфелей займов микрофинансовыми организациями очень скоро может повысить объем просрочки до критического уровня. Эксперты НСВ полагают, что в этом году игроки с плохо отлаженной системой скоринга продолжат покидать рынок МФО.

Методика оценки заемщиков МФО по своей технологии мало чем отличается от банковской. Для проверки надежности клиентов микрофинансисты руководствуются теми же принципами, что и банкиры: узнают адрес, образование, возраст, трудовой стаж, семейное положение, зарплату и многое другое.

Отличие от банковского скоринга состоит в том, что для МФО снижены предельно допустимые нормы по пунктам андеррайтинга. К примеру, планка требуемого дохода и трудового стажа заемщика. В некоторых МФО работа построена так, что менеджер компании приходит домой к потенциальному заемщику. Решение о выдаче займа основывается на выводах, которые делает этот менеджер во время посещения потенциального клиента.

Вы нужны нам

На интенсивный рост микрофинансового рынка необходимо смотреть и под другим углом. Темпы роста говорят о востребованности и популярности услуг микрофинансистов у населения. Доступность заемных средств крайне важна для развития полноценной финансовой системы. Микрофинансирование может стать эффективным способом решения финансовых проблем для людей, с которыми отказываются работать банки. Но для этого такие клиенты должны трезво оценивать свои финансовые возможности, а МФО со своей стороны — использовать передовые скоринговые системы.

Сергей ШПЕТЕР, старший вице-президент Национальной службы взыскания, специально для Banki.ru



Имя атора:
E:mail автора:
Сылка на источник: http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=6227898


Теги материала: МФО




Список похожих материалов:

html-cсылка на публикацию
BB-cсылка на публикацию
Прямая ссылка на публикацию


Комментарии:
Для клиентов
Теги
Поиск