Статьи и публикации Материалы и публикации МФО
Интересные новости федерации МФО
Интересные статьи

КАК ОТЛИЧИТЬ КРЕДИТНЫЕ КООПЕРАТИВЫ ОТ ФИНАНСОВЫХ ПИРАМИД?

Просмотров: (17388) 12.01.2012

Cеминар-тренинг "Работа с проблемными займами в кредитных кооперативах"

Просмотров: (15747) 21.01.2012

Микрофинансирование год спустя

Просмотров: (14049) 13.01.2012

Межрегиональный форум «Унификация деятельности кредитных кооперативов»

Просмотров: (13200) 21.01.2012

Республика Карелия конференция "Партнерство и социальная ответственность КК в РФ"

Просмотров: (13031) 21.01.2012

«СУДЫ НАСТУПАЮТ И ВЫИГРЫВАЮТ?»

Просмотров: (7755) 20.01.2012

Конкурс «Российские премии Фонда Citi в области микропредпринимательства» Поздравляем ПК ОВК «ФИНПО»

Просмотров: (7121) 29.03.2012

Кредитные кооперативы стали обманывать вкладчиков несуществующей страховкой государства

Просмотров: (6141) 16.01.2012

Уфа - Круглый стол «Административные лабиринты бизнеса»

Просмотров: (6135) 20.01.2012

Новые законы 2013 года

Просмотров: (5754) 20.01.2013

Интересные мнения и рассуждения

ПОРЯДОК ФОРМИРОВАНИЯ ПОКАЗАТЕЛЕЙ БУХГАЛТЕРСКОЙ (ФИНАНСОВОЙ) ОТЧЕТНОСТИ В КРЕДИТНЫХ КООПЕРАТИВАХ

Просмотров: (19228) 05.05.2012

ПРАВИЛА ОТРАЖЕНИЯ АКТИВОВ И ОБЯЗАТЕЛЬСТВ КПК В РЕГИСТРАХ БУХГАЛТЕРСКОГО УЧЕТА

Просмотров: (17611) 06.03.2012

Порядок отражения денежных средств и денежных эквивалентов в бухгалтерской (финансовой) отчетности

Просмотров: (9189) 05.06.2012

План Счетов КПК

Просмотров: (5645) 06.03.2012

Мнение по вопросу уплаты налога на прибыль кредитными кооперативами 2007

Просмотров: (5181) 06.03.2012

Обращение по обсуждению проекта плана счетов и правил отражения активов и обязательств КПК

Просмотров: (3496) 06.03.2012

Заключение по итогам круглого стола «Налогообложение КПК» 2008

Просмотров: (3355) 06.03.2012

Ужесточать регулирование микрофинансового сектора нужно, не уничтожая его

Просмотров: (3136) 30.01.2013

Коммерческие банки всерьез задумываются о сотрудничестве с коллекторами

Просмотров: (2503) 21.01.2013



Почему банки не замечают микрофинансовые организации?

Версия для печати


Участники бизнес-конференции "Микрофинансирование: курс на снижение рисков" не видят конкуренции между кредитными организациями и МФО. Однако огромный рост микрофинансового рынка позволяет говорить о том, что это явление - временное.

"Данное мероприятие довольно своевременно. Это очень хорошее начинание", - сказала о конференции директор Российского микрофинансового центра Елена Стратьева , отметив, что "МФО идут по проторенному пути, которым прошли когда-то кредитные кооперативы".
В отличие от банков, чье количество ежегодно сокращается, динамика роста МФО впечатляет: в начале прошлого года на рынке было чуть больше тысячи организаций, а сейчас - 2,7 тыс.

Это, видимо, говорит о том, что рынок как следует нерегулируем и высокомаржинален.
Услугами МФО пользуются отнюдь не маргиналы. По словам заместителя генерального директора Мигомденьги Андрея Нарышкина, "чаще всего кредит берут люди среднего класса, есть даже представители банков". И вот он - "секрет полишинеля"- формула успеха: "основную прибыль МФО дает просрочка в платежах в 5-10 дней; 10 тыс. через три месяца просрочки превращаются в 100 тыс.!".

Так что за качественным заемщиком можно не гнаться, тем более особо рискованные моменты прекрасно регулируются ставками, которые составляют, например, в "Мигомденьги" 2% в день.

И все же риски есть.
"Естественно искушение человека, у которого сложная финансовая ситуация, пойти в МФО, и он этим пользуется. В итоге, возможно, что получив деньги во многих МФО, рано или поздно эта "цепочка" прервется и наступит дефолт. Тогда человек не сможет возвратить долг, а МФО - свои деньги", - подчеркнула Елена Стратьева. "Ситуация закредитованности не новая для нашей страны, она возникает и в других странах мира, особенно в сфере займов до зарплаты. В силу того, что рынок молодой пока эта проблема остро не ощущается, но мы должны принять превентивные меры, которые препятствовали бы увеличению просрочки", - уверена глава РМЦ.

По мнению руководителя отдела рейтингов кредитных институтов рейтингового агентства "Эксперт РА" Станислава Волкова, вызов, который стоит сейчас перед МФО - это "управление быстрым ростом при слабо развитых системах риск-менеджмента".

Волков выделил несколько групп МФО с разными рисками и моделями бизнеса: государственные МФО; частные МФО, кредитующие малый и средний бизнес; МФО, выдающие умеренно краткосрочные займы /на 3-6 месяцев/ физлицам; МФО, предоставляющие краткосрочные займы PDL (займы до зарплаты).

Многие государственные организации "уже несколько лет работают с нулевой просрочкой; при этом у них слабо растет кредитный портфель". Частные МФО, которые кредитуют малый и средний бизнес, "также принимают на себя небольшие риски". Они стараются внимательно анализировать заемщиков, поскольку юридическое лицо может обанкротиться, и тогда получить с него долг будет куда проблематичнее, чем с "физика". Просрочка в 10-15% для этих микрофинансовых организаций считается нормальной, поскольку их "бизнес-модель заточена именно под эту цифру".

"Остальные группы МФО ведут рискованную политику", - сказал Станислав Волков. Просрочка в МФО, специализирующихся на займах до зарплаты (займы PDL), составляет в среднем 30%. Эту цифру, опираясь на данные своей компании, подтвердил и Андрей Нарышкин.

Кредиты выдаются на 15 дней, сумма для клиента, обратившегося в МФО первый раз, не может превышать 10 тыс. рублей. От заемщика требуется только паспорт. Рассмотрение заявки занимает 10-15 минут.

Пока, уверены эксперты, рынок микрофинансирования "насыщен очень слабо, и МФО стараются быстро расти, чтобы занять свою долю".
"Нужно помнить, - предостерег Станислав Волков, - что не только МФО работают на рынке микрозаймов, но и банки выходят на него. В результате можно не заметить, как этот рынок станет насыщенным".

"Риски, которые пока еще несильно ощутимы, с течением времени могут принять серьезный характер", - подтвердила Елена Стратьева.

Пока "в тени" остается около 25% нерегулируемого рынка микрофинансовых организаций. По наблюдениям Стратьевой, есть "пул МФО, которые добровольно считают необходимым соблюдать нормы закона и этики".

Некоммерческое партнерство "Микрофинансирование и развитие", куда входят крупнейшие организации, было создано в 2011 году. Среди предложений НП "МИР": присоединение МФО к институту финансового омбудсмена; разработка "Кодекса этики" по работе с просроченной задолженностью; пропаганда активного взаимодействия с бюро кредитных историй.

Что касается последнего пункта, то пока такое сотрудничество налажено слабо. "Многие МФО проявляют интерес к кредитным бюро, но подключение к бюро происходит недостаточно активно. Большая часть микрофинансовых организаций работает с бюро в области получения информации из них, а не передачи сведений", - заметила Елена Стратьева.

Причины здесь могут быть разные. В частности, "есть опасения, что база МФО может быть использована банками". Также существует "проблема недостоверности информации, содержащейся в бюро".

В Индии, рассказала вице-президент Equifax India Nimilita Chatterjee , создано отдельное бюро кредитных историй для МФО. В этой стране "возможен только двусторонний обмен информацией с кредитными бюро".

Микрофинансирование в Индии, где существенная часть населения - почти 70% - живет за чертой бедности (то есть меньше чем на $2 в день), очень важно. Эти люди неинтересны банкам как заемщики, и им приходится обращаться в МФО, которых в Индии сейчас работает около 400.

Клиенты МФО - в основном женщины (89% заемщиков).
Микрозаймы могут предоставлять не только отдельным лицам, но и группам людей. "Объединение" 4-6 заемщиков называется "группой взаимной ответственности". Есть и более многочисленные образования - 8-10 человек. Они называются "группами взаимопомощи".
Кредиты не выдаются людям, которые уже взяли займы в двух МФО. Размер совокупной задолженности одного заемщика не может превышать $1 тыс.

Производить выплаты по кредитам нужно еженедельно. Группа несет солидарную ответственность за каждого своего участника. Бывает, людям приходится погашать долг за неплатежеспосбного товарища, ведь в противном случае "кредитная история" будет испорчена у всех участников группы.

По закону, МФО в Индии должны иметь собственный капитал не менее $1 млн. Также довольно жестко контролируется их маржа, которая не может превышать 10%.
Российский мегарегулятор тоже "будет применять к МФО жесткие подходы из банковской практики", - полагает Станислав Волков. Хотя "если нагрузку банков сразу возложить на МФО, то они этого не выдержат".

Портфель МФО по итогам прошлого года составил около 45 млрд. рублей. Для сравнения: это 0,5% банковских кредитов, выданных малому и среднему бизнесу и физлицам.
Сейчас МФО занимаются "выгодным бизнесом на растущем рынке", - считает Андрей Нарышкин. Компания Мигомденьги активно развивается в регионах по франшизе. Обычно через 4 месяца новая точка выходит на безубыточность. В регионах (Алтае, Поволжье), где "рынок совсем пустой, работать лучше, чем в Москве; там микрозаймы востребованнее".
"Конкуренции на рынке пока совсем нет, мы все партнеры", - резюмировал Нарышкин.
А раз так, то нет и естественных ограничителей по росту ставок для людей, которым срочно нужны деньги. Пока нет.

"Когда финансовые организации станут конкурировать между собой, то и ставки могут начать снижаться. Это произойдет примерно года через два", - прогнозирует Станислав Волков.



Имя атора:
E:mail автора:
Сылка на источник: http://bankir.ru/


Почему банки не замечают микрофинансовые организации?











Теги материала: МФО




Список похожих материалов:

html-cсылка на публикацию
BB-cсылка на публикацию
Прямая ссылка на публикацию


Комментарии:
Для клиентов
Теги
Поиск