Статьи и публикации Материалы и публикации Разное
Интересные новости федерации МФО
Интересные статьи

КАК ОТЛИЧИТЬ КРЕДИТНЫЕ КООПЕРАТИВЫ ОТ ФИНАНСОВЫХ ПИРАМИД?

Просмотров: (17388) 12.01.2012

Cеминар-тренинг "Работа с проблемными займами в кредитных кооперативах"

Просмотров: (15747) 21.01.2012

Микрофинансирование год спустя

Просмотров: (14049) 13.01.2012

Межрегиональный форум «Унификация деятельности кредитных кооперативов»

Просмотров: (13200) 21.01.2012

Республика Карелия конференция "Партнерство и социальная ответственность КК в РФ"

Просмотров: (13031) 21.01.2012

«СУДЫ НАСТУПАЮТ И ВЫИГРЫВАЮТ?»

Просмотров: (7755) 20.01.2012

Конкурс «Российские премии Фонда Citi в области микропредпринимательства» Поздравляем ПК ОВК «ФИНПО»

Просмотров: (7121) 29.03.2012

Кредитные кооперативы стали обманывать вкладчиков несуществующей страховкой государства

Просмотров: (6141) 16.01.2012

Уфа - Круглый стол «Административные лабиринты бизнеса»

Просмотров: (6135) 20.01.2012

Новые законы 2013 года

Просмотров: (5754) 20.01.2013

Интересные мнения и рассуждения

ПОРЯДОК ФОРМИРОВАНИЯ ПОКАЗАТЕЛЕЙ БУХГАЛТЕРСКОЙ (ФИНАНСОВОЙ) ОТЧЕТНОСТИ В КРЕДИТНЫХ КООПЕРАТИВАХ

Просмотров: (19228) 05.05.2012

ПРАВИЛА ОТРАЖЕНИЯ АКТИВОВ И ОБЯЗАТЕЛЬСТВ КПК В РЕГИСТРАХ БУХГАЛТЕРСКОГО УЧЕТА

Просмотров: (17611) 06.03.2012

Порядок отражения денежных средств и денежных эквивалентов в бухгалтерской (финансовой) отчетности

Просмотров: (9189) 05.06.2012

План Счетов КПК

Просмотров: (5645) 06.03.2012

Мнение по вопросу уплаты налога на прибыль кредитными кооперативами 2007

Просмотров: (5181) 06.03.2012

Обращение по обсуждению проекта плана счетов и правил отражения активов и обязательств КПК

Просмотров: (3496) 06.03.2012

Заключение по итогам круглого стола «Налогообложение КПК» 2008

Просмотров: (3355) 06.03.2012

Ужесточать регулирование микрофинансового сектора нужно, не уничтожая его

Просмотров: (3136) 30.01.2013

Коммерческие банки всерьез задумываются о сотрудничестве с коллекторами

Просмотров: (2503) 21.01.2013

Случайные статьи

40 миллионов на неотложные нужды

Просмотров: (1971) 08.01.2013

Доминанты в сфере микро

Просмотров: (2421) 28.02.2013

Микрофинансистам не дали присвоить «Деньги до зарплаты»

Просмотров: (2230) 10.09.2012

МФО предлагает создать стандарты отрасли по переуступке просроченной задолженности

Просмотров: (2086) 31.01.2013

Cеминар-тренинг "Работа с проблемными займами в кредитных кооперативах"

Просмотров: (15747) 21.01.2012

Уфа - Круглый стол «Административные лабиринты бизнеса»

Просмотров: (6135) 20.01.2012

Микрофинансовые организации готовятся занять деньги на развитие бизнеса на открытом рынке

Просмотров: (3585) 01.03.2012

Ипотеку по стандартам АИЖК в селах будут выдавать МФО и Кооперативы

Просмотров: (2275) 14.03.2012

Межрегиональный форум «Унификация деятельности кредитных кооперативов»

Просмотров: (13200) 21.01.2012

Почему банки не замечают микрофинансовые организации?

Просмотров: (3264) 21.03.2013



Куда уходят вклады Россиян

Версия для печати


Вклады населения являются одним из основных источников фондирования для российских банков. Устойчивость кредитных организаций зависит от того, как они распоряжаются этими ресурсами. Аналитики портала Банки.ру составили рэнкинг, позволяющий понять, куда, собственно, банки вкладывают деньги граждан.

У банков, активно работающих на рынке розничного кредитования, есть три основных источника фондирования для предоставления займов населению.

Во-первых, это специализированное целевое финансирование. Как правило, банки получают его от материнских структур (акционеров) или от банков развития (ЕБРР, IFC, АИЖК), малого предпринимательства (МСП-Банк). Во-вторых, публичные заимствования — выпуск банками долговых бумаг — облигаций и еврооблигаций. Третий вариант — это вклады населения, собранные с рынка через сеть отделений и выданные обратно гражданам в виде розничных займов, будь то ипотека, потребительские кредиты или автокредитование. Существует также возможность привлечения срочных депозитов от предприятий и компаний, однако она сильно ограничена для большинства банков, кроме первоклассных, по причинам, описанным ниже.


Первые два способа фондирования доступны не всегда и не для всех банков, а вот третий вариант — привлечение средств населения — весьма популярен у кредитных организаций разного ранга. Впрочем, несмотря на внешнюю простоту этого инструмента — достаточно предложить высокие ставки по вкладам, дать рекламу и открыть несколько офисов, вклады — не самый надежный источник фондирования. Гражданский кодекс обязывает банки возвращать гражданину его вклад по первому требованию, даже если срок депозита еще не истек (пусть и с потерей начисленных процентов). По сути вклады населения являются средствами «до востребования», что делает банки очень уязвимыми в случае массового изъятия средств вкладчиками. «Набег» может быть вызван массой причин: слухи и тревожная информация о банке, прошедшая в СМИ, отдельные законодательные акты, реформы, резкое ухудшение экономической ситуации в стране и т. д.

Еще один недостаток частных вкладов как источника фондирования — это высокая конкуренция. Если крупные и консервативные банки не торопятся увеличивать проценты по вкладам, т. к. им доступны и другие источники фондирования, то небольшие банки, желающие быстро нарастить активы и кредитный портфель, начинают при помощи завышенных ставок по депозитам и агрессивной рекламы «пылесосить» средства населения. В результате для многих банков, агрессивно привлекающих средства с рынка эти деньги, — очень дорогой источник ресурсов.

При этих обстоятельствах, чрезмерное увеличение правительством и АСВ «потолка» возмещения гражданам потерь в системе страхования вкладов (планируется сначала до 1 млн. рублей, а затем и до 1.5 млн. рублей) — выглядит достаточно неоднозначно. Этот шаг снижает финансовую ответственность граждан и позволяет людям, не разбираясь с возможным уровнем риска, вкладывать деньги в банки, предлагающие самую высокую ставку. Чем и пользуются банки, проводящие рискованную политику вложений. В чем опасность ситуации — посмотрим по результатам анализа предлагаемого рэнкинга.

Аналитики портала Банки.ру выявили три основных варианта использования банками привлеченных средств населения. Прежде всего — это фондирование вкладами розничного кредитования. Несмотря на высокую рискованность этого бизнеса, он привлекателен для банков из-за высокой маржи (разницы между ставкой привлечения фондирования и ставкой выдачи кредита), а также упрощенной процедуры выхода на рынок. Второй вариант — кредитование деньгами граждан корпоративных заемщиков. В данном случае банк должен предоставить конкурентную стоимость кредита и проводить серьезную работу по привлечению качественных заемщиков.

Наконец, как показывает опыт банков с отозванной лицензией, вклады граждан могут использоваться для незаконных целей. На определенном этапе, владельцы банков, неспособных, по ряду причин, далее развивать бизнес (из-за недостатка капитала и невозможности его привлечь, некачественного менеджмента, наличия существенных скрытых потерь), приходят к соблазну «убежать с деньгами». Для этого используются различные схемы вывода активов из банка (заведомо невозвратные кредиты, несуществующие ценные бумаги и т. д.).

Отметим также возможность отработки высоких процентных ставок по привлечению за счет операций на рынке ценных бумаг, однако следует понимать, что такой бизнес — еще более рискованный и, по сути, является уже не банковским бизнесом, а бизнесом инвестиционной компании.

Проанализировав отчетность банков (101 форма), мы составили рэнкинг банков (топ-100 по объемам привлеченных средств физлиц), позволяющий понять, как собственно банки используют деньги вкладчиков. Ключевой показатель рэнкинга — соотношение размещенных кредитов физическим лицам и объема привлеченных средств населения. Этот показатель дает понимание, какая доля привлеченных средств населения была размещена населению же, а какая — была размещена в корпоративные кредиты, ценные бумаги и прочие активы. Показатель позволяет оценить модель развития бизнеса банка, относительно использования легкодоступного и дорогостоящего ресурса, каким являются средства физлиц.

Отсортировав банки по этому показателю, можно условно выделить три диапазона банков. Первый тип банков отличается выраженной ориентированностью на ритейл (розничные кредиты составляют от 75 до 190% от объема привлеченных средств физических лиц). Во втором диапазоне (со значением указанного коэффициента от 35 до 75%) оказались банки, у которых помимо значительного в абсолютном значении розничного портфеля, явно преобладает корпоративный бизнес. Т. е. в данном случае, средства физлиц преимущественно используются для фондирования кредитов предприятиям.

Банки третьего типа (показатель использования привлеченных средств физлиц до 35%)отличаются более четкой ориентированностью на корпоративное кредитование. Здесь наблюдается значительное превышение объема привлеченных средств физлиц, относительно розничного кредитного портфеля. В кредитном портфеле преобладают корпоративные кредиты (торговые, производственные, девелоперские компании).

Границы между диапазонами достаточно условны и могут быть немного сдвинуты относительно некоторых банков.

Проанализировав данные рэнкинга, мы выявили несколько моделей развития бизнеса банков, активно использующих средства населения.

Прежде всего это специализированные розничные банки. Эти кредитные учреждения, специально созданные или перепрофилированные под предоставление 1—3 видов розничных услуг. Как правило, характеризуются повышенным значением коэффициента использования средств физлиц для целей розничного кредитования (разместил в розничные кредиты существенно больший или равный объем средств, чем привлек от физлиц). Ярко выраженные представители: ТКС-Банк, Связной, ХКФ, Русский стандарт, Восточный экспресс, Ренессанс-Капитал. Отметим, что средства физлиц — как правило основной, но не единственный источник фондирования для таких банков, запасным источником являются заимствования на открытом рынке. Преобладают в первом диапазоне банков.

Как уже говорилось, кредитование физлиц — одно из направлений банковской деятельности, которое позволяет не только «отбить» высокую ставку привлечения во вклады, но и неплохо при этом заработать. Таким образом, бизнес-модель, предусматривающая размещение средств населения в кредиты населению, — абсолютно нормальное явление. Другое дело, какого качества будет этот розничный портфель. По ряду розничных продуктов, связанных с высоким процентом невозвратов, потери по просроченным и безнадежным кредитам компенсируются за счет высокой доходности (сочетание кредитной ставки и различных скрытых комиссий, если они есть). Но высокие процентные ставки по ссудам гражданам уже начали беспокоить и Банк России, и общество. Регулятор принимает меры по ограничению роста розничных проектов банков. В частности, планируется ввести повышенные ставки резервирования по необеспеченным потребительским кредитам со сверхвысокими процентными ставками.

«Дочки» с развитой розницей — средние и крупные банки с доминирующим иностранным капиталом (дочерние банки), имеющие развитый розничный бизнес. Преобладают в первом диапазоне банков. Характерная черта таких организаций: объем привлечения от физлиц, как правило, меньше, или сравним с объемом розничных кредитов, дополнительными источниками фондирования являются депозиты материнского банка-нерезидента и заимствования на открытом рынке. Розничные кредиты в большинстве случаев не доминируют в кредитном портфеле. Выраженные представители: Юникредит Банк, ОТП-Банк, Росбанк, Абсолют Банк. Отдельные «дочки» имеют преобладание привлечения от физлиц над их кредитованием (Ситибанк, Райффайзенбанк), однако, это скорее исключение.

Средние универсальные банки с развитой розницей имеют несколько направлений развития бизнеса, в том числе корпоративное кредитование и развитый розничный бизнес (спектр предоставляемых розничных услуг у них обычно шире, чем у специализированных банков). Несмотря на тот факт, что розница часто не преобладает в кредитном портфеле, банк, чаще всего весь или почти весь объем привлеченных средств физлиц направляет на кредитование розничных клиентов. Депозиты физлиц у таких банков занимают существенную, но не доминирующую долю в пассивах. Яркие представители: Росевробанк, Транскредитбанк, СКБ-Банк, Локо-Банк, Ханты-Мансийский Банк, «Союз», Пробизнесбанк, Азиатско-Тихоокеанский Банк. Преобладают во второй группе банков рэнкинга.

Крупные «универсально-корпоративные» банки — ряд банков, относящихся к крупнейшим, и ориентированных, в первую очередь, на кредитование крупных первоклассных корпоративных клиентов. Большинство этих финучреждений сформировалось на месте олигархических банков 1990-первой половины 2000-х годов. Характерными чертами этой группы являются: доминирование в кредитном портфеле крупных корпоративных кредитов, наличие развитой или умеренно-развитой розничной программы (которая, однако, не занимает главное место в развитии банка), очень значительный объем привлечения средств от физлиц, которые при этом наполовину и более использованы для фондирования корпоративных кредитов. Выраженные представители: Промсвязьбанк, НОМОС-Банк, «Уралсиб», Альфа-Банк, МДМ, Петрокоммерц, МКБ. Преобладают во второй группе банков рэнкинга.

Средние «универсально-корпоративные» банки — ряд средних банков, ориентированных на кредитование корпоративных клиентов и почти не имеющих розничного кредитования. Отличительной особенностью большинства таких банков является привлечение средств физлиц для формирования корпоративного кредитного портфеля. Типичные представители: СБ-Банк, Автовазбанк, Бинбанк, «Стройкредит», Открытие, НС-Банк, Крайинвестбанк, Собинбанк, «Глобэкс», Московский Индустриальный Банк. Преобладают в третьему и, в меньшей степени — во второму типу банков рэнкинга. По странному совпадению, среди этой формации банков, очень много кредитных учреждений, имеющих сильные позиции в кредитовании строительных и девелоперских проектов.

В ряде случаев, когда банки, использующие указанную модель развития, увлекаются в процессе агрессивного наращивания портфеля депозитов физлиц, ЦБ выносит предписания об ограничения привлечения средств на определенный срок.

Общим для двух последних моделей развития банка, является то, что банк должен предоставить конкурентную стоимость кредита и проводить серьезную работу по привлечению качественных корпоративных заемщиков. Но таких на рынке мало, и за них ведется жесткая борьба среди банков. И в борьбе этой, как правило, побеждают госбанки и дочерние организации иностранных финансовых структур. Кроме того, ставки для высококачественных корпоративных клиентов — одни из самых низких, и могут быть существенно ниже рыночных ставок по депозитам физлиц. Таким образом, если банк, сильно зависит от средств населения, размещает их преимущественно в корпоративные кредиты и, при этом, показывает значительную прибыль, есть повод задуматься, кредитует он первоклассных заемщиков или, возможно, финансирует высокорискованный бизнес своих владельцев (в первую очередь — девелоперские проекты или спекуляции ценными бумагами).

Отдельное место в рэнкинге (практически в его середине) занимает Сбербанк, положение которого в банковской системе не позволяет отнести его к какой-либо из выделенных групп.

Банк интересен тем, что одновременно является самым крупным игроком на рынке привлечения вкладов населения (с долей в 44% пассивов) и, одновременно, лидером как в розничном, так и корпоративном кредитовании (причем доля розницы в активах составляет всего 20%). Т. е. банк, являясь лидером в обоих сегментах банковского бизнеса, тем не менее использует более половины привлечения средств физлиц — для фондирования кредитов корпоративным заемщикам. Уникальное место Сбербанку обеспечено несколькими факторами: исторически доминирующие позиции в привлечении средств населения, безусловная и неограниченная поддержка государства и Банка России, широкие возможности привлечения дешевого фондирования одновременно из нескольких источников.

В исследовании сознательно не проводилось деление рэнкинга на банки московские и региональные, что связано в первую очередь с тем, что универсальный московский и универсальный региональный банк (за редким исключением) находятся в существенно неравном положении в части диверсификации источников фондирования. Отметим, что региональные банки — традиционно имеют меньше возможностей для привлечения долгосрочных пассивов от предприятий или с рынка публичных заимствований. Для них средства физлиц — основной источник фондирования, который фактически нечем заменить. Другое дело — московские банки, имеющие доступ к средствам первоклассных клиентов и другие источники заимствований. Как итог — доля средств физлиц в пассивах в региональных банках в среднем — 37%, а в московских банках — только 23%. Для нашего рейтинга, средняя доля средств физлиц в пассивах составила 40%. Вопрос, какую долю средств физлиц в пассивах рассматривать как высокую — остается открытым.

Вячеслав ПУТИЛОВСКИЙ, информационно-аналитическая служба Банки.ру




Рэнкинг банков, имеющих максимальный объем привлеченных средств физлиц, на 01.12.2012, в тыс. руб.


место

БАНК

N Лиц

Валюта баланса (нетто)

Привлеченные средства физлиц

Доля в пассивах нетто (%)

Кредиты, выданные физлицам

Доля в активах нетто (%)

Коэффициент использования средств физлиц для розничного кредитования (%)

ТКС БАНК 

2673 

69 137 881 

23 838 069 

34% 

45 526 155 

66% 

191% 

ЮНИКРЕДИТ БАНК 

817 926 631 

56 802 423 

7% 

102 943 598 

13% 

181% 

ОТП БАНК 

2766 

137 725 362 

50 835 203 

37% 

91 158 691 

66% 

179% 

РОСБАНК 

2272 

643 624 269 

129 650 855 

20% 

205 047 231 

32% 

158% 

АБСОЛЮТ БАНК 

2306 

106 377 238 

25 069 187 

24% 

38 278 674 

36% 

153% 

ТРАНСКРЕДИТБАНК 

2142 

505 630 845 

76 186 216 

15% 

113 156 679 

22% 

149% 

ХКФ БАНК 

316 

287 719 819 

140 104 670 

49% 

199 556 752 

69% 

142% 

РОССЕЛЬХОЗБАНК 

3349 

1 569 505 266 

178 057 569 

11% 

253 015 683 

16% 

142% 

СВЯЗЬ-БАНК 

1470 

263 156 758 

20 145 788 

8% 

28 412 338 

11% 

141% 

10 

ЗАПСИБКОМБАНК 

918 

77 341 602 

31 751 134 

41% 

39 046 522 

50% 

123% 

11 

СКБ-БАНК 

705 

131 525 783 

62 625 031 

48% 

74 708 375 

57% 

119% 

12 

РУССКИЙ СТАНДАРТ 

2289 

276 071 130 

145 232 855 

53% 

168 387 973 

61% 

116% 

13 

ВОСТОЧНЫЙ 

1460 

218 264 604 

142 899 744 

65% 

164 774 121 

75% 

115% 

14 

ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК 

1971 

268 019 301 

56 078 507 

21% 

63 745 763 

24% 

114% 

15 

РЕНЕССАНС КАПИТАЛ 

3354 

84 157 479 

51 601 942 

61% 

58 156 863 

69% 

113% 

16 

ЛОКО-БАНК 

2707 

68 156 731 

13 966 043 

20% 

15 238 744 

22% 

109% 

17 

АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК 

1810 

87 916 652 

40 729 641 

46% 

42 968 031 

49% 

105% 

18 

СОВЕТСКИЙ 

558 

21 361 412 

13 214 380 

62% 

11 988 721 

56% 

91% 

19 

ТРАСТ 

3279 

177 397 481 

100 378 739 

57% 

89 265 289 

50% 

89% 

20 

ГАЗБАНК 

2316 

28 924 612 

12 711 141 

44% 

10 878 462 

38% 

86% 

21 

РОСЕВРОБАНК 

3137 

104 761 355 

20 539 510 

20% 

16 779 101 

16% 

82% 

22 

ВТБ 24 

1623 

1 452 214 572

946 563 579

65% 

770 234 206

53% 

81% 

23 

СОВКОМБАНК 

963 

95 124 979 

53 366 917 

56% 

42 078 314 

44% 

79% 

24 

МТС-БАНК 

2268 

168 097 322 

51 277 002 

31% 

39 859 522 

24% 

78% 

25 

ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ 

1343 

28 600 249 

16 097 366 

56% 

12 360 702 

43% 

77% 

26 

АК БАРС 

2590 

358 011 899 

56 901 292 

16% 

42 725 332 

12% 

75% 

27 

СВЯЗНОЙ БАНК 

1961 

71 952 974 

50 931 360 

71% 

38 097 377 

53% 

75% 

28 

СОЮЗ 

2307 

78 820 016 

17 137 105 

22% 

12 774 175 

16% 

75% 

Среднее по группе 1




37%


39%

112%

29 

ЮНИАСТРУМ БАНК 

2771 

88 200 948 

36 629 667 

42% 

26 210 830 

30% 

72% 

30 

ПРОБИЗНЕСБАНК 

2412 

107 468 375 

24 556 631 

23% 

17 501 628 

16% 

71% 

31 

ЦЕНТР-ИНВЕСТ 

2225 

62 013 507 

32 406 448 

52% 

22 233 077 

36% 

69% 

32 

СИТИБАНК 

2557 

361 866 283 

58 175 800 

16% 

39 701 459 

11% 

68% 

33 

КОЛЬЦО УРАЛА 

65 

31 996 139 

18 698 188 

58% 

12 590 622 

39% 

67% 

34 

УРАЛСИБ 

2275 

427 515 229 

152 011 068 

36% 

99 882 662 

23% 

66% 

35 

ТРАНСКАПИТАЛБАНК 

2210 

115 561 164 

25 551 836 

22% 

16 710 611 

14% 

65% 

36 

ГАЗПРОМБАНК 

354 

2 832 573 138 

276 816 729 

10% 

165 000 097 

6% 

60% 

37 

РАЙФФАЙЗЕНБАНК 

3292 

592 377 688 

211 439 292 

36% 

122 298 176 

21% 

58% 

38 

СУРГУТНЕФТЕГАЗБАНК 

588 

50 034 374 

18 181 668 

36% 

10 354 716 

21% 

57% 

39 

М2М ПРАЙВЕТ БАНК 

1414 

28 213 041 

16 079 732 

57% 

8 776 337 

31% 

55% 

40 

БАНК МОСКВЫ 

2748 

1 403 380 474 

160 898 043 

11% 

86 680 513 

6% 

54% 

41 

УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ 

429 

139 096 768 

63 073 474 

45% 

33 945 791 

24% 

54% 

42 

РОСГОССТРАХ БАНК 

3073 

97 046 909 

33 438 516 

34% 

17 721 265 

18% 

53% 

43 

ПРИМСОЦБАНК 

2733 

33 084 290 

20 643 998 

62% 

10 665 634 

32% 

52% 

44 

ОТКРЫТИЕ 

2179 

180 692 931 

71 939 685 

40% 

36 936 135 

20% 

51% 

45 

ЧЕЛИНДБАНК 

485 

33 341 023 

18 551 962 

56% 

9 486 419 

28% 

51% 

46 

БАЛТИНВЕСТБАНК 

3176 

60 296 252 

20 899 354 

35% 

10 508 050 

17% 

50% 

47 

АЛЬФА-БАНК 

1326 

1 217 920 929 

269 501 488 

22% 

134 227 658 

11% 

50% 

48 

МДМ БАНК 

323 

351 444 155 

116 657 313 

33% 

54 736 167 

16% 

47% 

49 

МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК 

1978 

279 618 387 

101 027 968 

36% 

46 477 418 

17% 

46% 

50 

СЕВЕРГАЗБАНК 

2816 

30 131 748 

15 122 863 

50% 

6 738 407 

22% 

45% 

51 

СБЕРБАНК РОССИИ 

1481 

13 518 690 606 

5 965 070 457 

44% 

2 644 719 485 

20% 

44% 

52 

НОМОС-БАНК 

2209 

549 844 429 

72 490 070 

13% 

30 468 819 

6% 

42% 

53 

ПРОМСВЯЗЬБАНК 

3251 

653 405 183 

159 590 497 

24% 

66 993 211 

10% 

42% 

54 

АВАНГАРД 

2879 

103 492 001 

18 406 003 

18% 

7 671 731 

7% 

42% 

55 

ТАТФОНДБАНК 

3058 

100 969 872 

39 501 207 

39% 

16 100 372 

16% 

41% 

56 

ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК 

493 

34 522 248 

14 275 293 

41% 

5 685 256 

16% 

40% 

57 

КЕДР 

1574 

31 971 720 

18 967 586 

59% 

7 450 564 

23% 

39% 

58 

БАНК ЗЕНИТ 

3255 

229 093 385 

38 374 102 

17% 

14 907 006 

7% 

39% 

Среднее по группе 2




36%


19%

53%

59 

ИНВЕСТТОРГБАНК 

2763 

106 286 931 

39 946 568 

38% 

13 692 247 

13% 

34% 

60 

ЭКСПРЕСС-ВОЛГА 

3085 

40 699 268 

31 464 905 

77% 

10 292 643 

25% 

33% 

61 

ФОРА-БАНК 

1885 

31 233 981 

17 101 692 

55% 

5 431 913 

17% 

32% 

62 

ВОЗРОЖДЕНИЕ 

1439 

197 718 246 

96 559 830 

49% 

29 725 563 

15% 

31% 

63 

МОСКОМПРИВАТБАНК 

2827 

46 366 648 

35 090 522 

76% 

10 384 012 

22% 

30% 

64 

ФИА-БАНК 

2542 

21 753 348 

13 914 818 

64% 

3 996 057 

18% 

29% 

65 

ВНЕШПРОМБАНК 

3261 

113 124 055 

18 955 612 

17% 

5 207 869 

5% 

27% 

66 

БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ» 

436 

355 566 938 

92 534 973 

26% 

25 326 892 

7% 

27% 

67 

ПЕРВЫЙ ОБЪЕДИНЕННЫЙ БАНК 

3461 

56 857 708 

14 134 006 

25% 

3 776 227 

7% 

27% 

68 

ПЕТРОКОММЕРЦ 

1776 

248 373 161 

71 547 521 

29% 

18 713 413 

8% 

26% 

69 

НАРОДНЫЙ КРЕДИТ 

2401 

36 110 413 

13 422 574 

37% 

3 296 626 

9% 

25% 

70 

ВТБ 

1000 

4 298 403 921 

13 449 748 

0% 

3 121 462 

0% 

23% 

71 

ВСЕРОССИЙСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ РЕГИОНОВ 

3287 

70 244 047 

21 240 208 

30% 

4 866 656 

7% 

23% 

72 

КРАЙИНВЕСТБАНК 

3360 

30 275 348 

12 881 247 

43% 

2 890 829 

10% 

22% 

73 

РУССКИЙ МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНК 

3123 

32 017 692 

15 693 081 

49% 

3 380 641 

11% 

22% 

74 

МАСТЕР-БАНК 

2176 

70 040 731 

38 856 950 

55% 

8 355 450 

12% 

22% 

75 

РОСТ 

2589 

23 979 313 

14 174 461 

59% 

2 628 383 

11% 

19% 

76 

БАЛТИЙСКИЙ БАНК 

128 

82 300 756 

62 339 153 

76% 

11 526 765 

14% 

18% 

77 

ПУШКИНО 

391 

29 185 911 

21 701 994 

74% 

3 908 436 

13% 

18% 

78 

ИНТЕРКОММЕРЦ 

1657 

40 377 931 

15 039 395 

37% 

2 674 191 

7% 

18% 

79 

СОБИНБАНК 

1317 

72 106 995 

20 297 543 

28% 

3 604 499 

5% 

18% 

80 

СДМ-БАНК 

1637 

31 266 784 

13 522 420 

43% 

2 326 377 

7% 

17% 

81 

МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК 

2956 

33 638 062 

12 938 814 

38% 

2 140 842 

6% 

17% 

82 

МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК 

1751 

43 501 551 

19 985 504 

46% 

3 237 969 

7% 

16% 

83 

РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ 

2312 

90 937 947 

44 442 715 

49% 

7 163 840 

8% 

16% 

84 

САРОВБИЗНЕСБАНК 

2048 

31 687 422 

16 909 586 

53% 

2 484 653 

8% 

15% 

85 

РОСИНТЕРБАНК 

226 

22 153 216 

13 507 414 

61% 

1 847 217 

8% 

14% 

86 

КУБАНЬ КРЕДИТ 

2518 

38 977 626 

25 605 802 

66% 

3 348 834 

9% 

13% 

87 

СТРОЙКРЕДИТ 

18 

30 623 482 

13 894 599 

45% 

1 793 279 

6% 

13% 

88 

РОССИЯ 

328 

313 871 731 

30 248 084 

10% 

3 846 357 

1% 

13% 

89 

БИНБАНК 

2562 

167 250 823 

78 053 093 

47% 

9 254 075 

6% 

12% 

90 

МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ 

2618 

50 853 247 

21 141 227 

42% 

2 289 223 

5% 

11% 

91 

ГЛОБЭКС 

1942 

215 977 861 

37 078 017 

17% 

3 703 040 

2% 

10% 

92 

АВТОВАЗБАНК 

23 

26 721 926 

16 085 644 

60% 

1 545 819 

6% 

10% 

93 

ТАВРИЧЕСКИЙ 

2304 

46 015 563 

16 345 129 

36% 

1 470 322 

3% 

9% 

94 

НОВИКОМБАНК 

2546 

118 630 321 

17 259 239 

15% 

1 282 239 

1% 

7% 

95 

МОСКОВСКИЙ ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК 

912 

170 268 907 

86 915 073 

51% 

5 494 213 

3% 

6% 

96 

СУДОСТРОИТЕЛЬНЫЙ БАНК 

2999 

50 718 584 

12 738 535 

25% 

745 257 

1% 

6% 

97 

ПЕРВЫЙ РЕСПУБЛИКАНСКИЙ БАНК 

1730 

29 044 677 

18 799 203 

65% 

979 709 

3% 

5% 

98 

СЕВЕРНЫЙ МОРСКОЙ ПУТЬ 

3368 

134 862 495 

65 605 415 

49% 

3 304 040 

2% 

5% 

99 

ИНВЕСТБАНК 

107 

59 981 803 

36 812 176 

61% 

1 741 946 

3% 

5% 

100 

НС БАНК 

3124 

30 393 557 

14 868 094 

49% 

618 030 

2% 

4% 

Среднее по группе 3




45%


8%

18%

Среднее по рэнкингу

41%

57%





Имя атора:
E:mail автора:
Сылка на источник: http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=4377321


Теги материала: разное, МФО




Список похожих материалов:

html-cсылка на публикацию
BB-cсылка на публикацию
Прямая ссылка на публикацию


Комментарии:
Для клиентов
Теги
Поиск